資格相続アドバイザー取得完全ガイド

資格相続アドバイザー取得方法

相続アドバイザー資格3級の基礎知識

相続アドバイザー3級は、相続に関する基礎的な知識と金融実務の理解度を測定する入門レベルの資格です。銀行業務検定協会が実施するこの資格は、金融機関職員を主な対象としていますが、一般の方でも受験可能です。

 

3級の出題範囲は以下の4つの分野で構成されています。

• 相続の基礎知識（20問）：民法に基づく相続制度や手続きの基本
• 相続と金融実務（15問）：銀行口座解約、保険金請求などの実務知識
• 相続税の基礎知識：税制の基本的な仕組みと計算方法
• その他周辺知識（5問）：年金制度など相続に関連する知識
• 事例問題（5事例10問）：実際の相続場面を想定した応用問題

試験形式は四答択一のマークシート式で、全50問を120分で解答します。合格基準は満点の60%以上とされており、2025年3月の試験では合格率33.16%、平均点51.40点という結果でした。

 

3級レベルでできることは、相続の初期相談対応、銀行口座解約の助言、保険金請求のサポートなど、基本的な相続手続きの案内が中心となります。

 

相続アドバイザー資格2級の特徴

相続アドバイザー2級は、3級よりも高度な知識が求められる中級レベルの資格です。最も大きな特徴は、四答択一問題と記述式問題が半々で構成されている点です。

 

2級では以下のような高度な業務に対応できる知識が求められます。

• 遺産分割案の助言：複雑な相続財産の分配方法を提案
• 生前贈与の提案：相続税対策としての効果的な贈与戦略
• 資産整理：相続財産の総合的な管理・運用アドバイス
• 相続税対策：税務面での専門的な相談対応

注目すべきは、2級には公式テキストが存在せず、問題集のみが販売されている点です。これは2級が実務経験者向けの資格であることを示しており、3級の知識を基礎として、より実践的な問題解決能力が試されます。

 

実際に2級を受験した体験者によると、「3級用の公式テキストと問題集、2級用の問題集を使用して勉強した」という報告があり、3級の内容を十分理解した上で2級に挑戦することが推奨されています。

 

2級取得者は、相続に関する包括的なコンサルティング業務を行うことができ、金融機関だけでなく、税理士事務所や相続専門のコンサルタントとしての活動も期待できます。

 

相続アドバイザー資格の試験内容

相続アドバイザー試験の内容は、実務で直面する相続問題を幅広くカバーしています。特徴的なのは、法律知識だけでなく金融実務の専門知識が重視されている点です。

 

3級の試験内容の詳細
相続の基礎知識分野では、以下のような内容が出題されます。

• 法定相続人の確定と相続分の計算
• 遺言書の種類と効力
• 遺留分制度の仕組み
• 相続放棄・限定承認の手続き

相続と金融実務分野は、相続アドバイザー試験独特の分野として注目されています。

• 被相続人の預金口座の取扱い
• 生命保険金の受取手続き
• 有価証券の相続手続き
• 貸金庫の開扉手続き

試験の難易度と対策のポイント
相続アドバイザー試験の特徴として、専門的な法律用語が多数出題されることが挙げられます。例えば「遺留分制度の潜脱」「受益者連続型信託」といった高度な概念も含まれており、単純な暗記では対応できません。

 

また、最新の判例情報と法改正への対応も重要です。相続に関する判例は頻繁に更新されており、特に金融実務分野では新しい判断基準が示されることがあります。

 

試験対策としては、過去問を中心とした学習が効果的ですが、法律用語の正確な理解と、実務での応用力を身につけることが合格の鍵となります。

 

CBT方式での受験も可能
従来の年2回（3月・10月）のペーパー試験に加えて、CBT（Computer Based Testing）方式での通年受験も可能になっています。これにより、受験者の都合に合わせて柔軟に受験日程を選択できるようになりました。

 

相続アドバイザー資格の学習方法

相続アドバイザー資格の効果的な学習方法は、他の金融系資格とは異なる特徴があります。最も重要なのは、法律知識と実務知識の両方をバランスよく習得することです。

 

3級学習の進め方
まず基本となる学習教材は以下の通りです。

• 公式テキスト「相続アドバイザー3級」
• 問題解説集
• 直前整理用の補助教材

学習の順序としては、まず公式テキストで基礎知識を理解し、その後問題集で実践的な応用力を身につけることが推奨されています。

 

特に注意すべき学習ポイント
相続アドバイザー試験では、以下の点に特に注意が必要です。

• 法律用語の正確な理解：「潜脱」「留保」などの専門用語は、単語の意味だけでなく、法的な概念も含めて理解する必要があります
• 最新情報の把握：相続税法の改正や新しい判例については、問題集の「学習のポイント」で必ず確認してください
• 金融実務の特殊性：銀行での相続手続きは法律で明確に規定されていない部分もあり、業界慣行や判例に基づく実務知識が重要です

2級への段階的アプローチ
2級を目指す場合は、3級の知識を完全に習得した上で、記述式問題への対策が必要になります。2級では単なる知識の暗記ではなく、複雑な相続事例に対する総合的な判断力が求められます。

 

実際の受験者の体験では、「3級用テキストの内容を完全に理解してから2級問題集に取り組む」というアプローチが成功のポイントとされています。

 

学習時間の目安
一般的には、3級合格まで約2-3ヶ月の学習期間が必要とされています。ただし、既にFP技能士や年金アドバイザーなどの関連資格を持っている場合は、重複する分野があるため学習時間を短縮できる可能性があります。

 

相続アドバイザー資格の活用事例

相続アドバイザー資格は、様々な業界でキャリアアップや業務拡張の手段として活用されています。実際の活用事例を見ると、資格取得がもたらす具体的なメリットが明確になります。

 

不動産業界での活用
不動産業者の能勢健一さんの事例では、「地域の不動産業者として生き残るために、高齢化社会の生活支援と相続相談を掲げて活動を始めた」と述べています。相続に伴う不動産の処分や活用は、従来の売買仲介とは異なる専門性が求められ、相続アドバイザーの知識が直接的に業務に活かされています。

 

具体的には以下のような業務展開が可能になります。

• 相続不動産の評価と活用提案
• 遺産分割における不動産の取扱いアドバイス
• 相続税対策としての不動産投資提案
• 相続手続きと不動産登記の連携サポート

司法書士業務との連携
司法書士の神谷直さんは、「相続を契機に兄弟や家族が決裂するケースを目にしてきた」経験から、司法書士として独立する際に相続分野を重視したと語っています。法律実務の専門家であっても、相続アドバイザーの知識は業務の幅を広げる重要な要素となっています。

 

行政書士業務での専門性向上
行政書士の青木幹治さんの事例では、「もともと相続のことは専門にしていなかったが、相続アドバイザー協議会の養成講座を受けたことで、すごく仕事の幅が広がった」という実体験が紹介されています。

 

金融機関でのキャリア形成
銀行業務検定協会が主催する資格として、金融機関職員のキャリア形成に直接的な効果があります。具体的には。

• 顧客対応力の向上：相続に関する専門知識により、顧客からの信頼を獲得
• 業務範囲の拡大：従来の預金・融資業務から相続コンサルティングへの展開
• 昇進・昇格の要件：多くの金融機関で相続関連資格の取得が評価される

独立開業への足がかり
相続アドバイザー資格は、将来的な独立開業を目指す方にとっても有効な資格です。特に以下のような分野での独立が考えられます。

• 相続専門コンサルタント
• ファイナンシャルプランナーとしての専門分野
• 相続手続き代行サービス
• 相続税申告サポート業務

実際の活用事例を見ると、相続アドバイザー資格は単なる知識習得ではなく、実務での即戦力として機能していることがわかります。特に高齢化社会の進展により、相続に関する需要は今後も継続的に増加することが予想され、この資格の価値はさらに高まると考えられます。