リボ払いおまとめローンで借金返済を楽に

リボ払いおまとめローンのメリット

 

リボ払いおまとめローンは、複数のリボ払いやカードローンなどの借入れを一つにまとめることができる金融商品です。このサービスを利用することで、借金返済の負担を軽減できる可能性があります。

 

おまとめローンの最大のメリットは、高金利のリボ払いから低金利のローンへ借り換えられることです。リボ払いの平均金利は15%～18%程度ですが、おまとめローンでは金利が一桁台になることも珍しくありません。

 

また、複数の返済を一本化できるため、返済管理が容易になります。毎月の返済日や返済額を把握しやすくなり、返済し忘れのリスクも減少します。

 

さらに、返済期間の見直しにより、月々の返済額を減らすことも可能です。これにより、家計の負担を軽減しつつ、計画的な返済が可能になります。

リボ払いおまとめローンの金利比較

おまとめローンの金利は、利用する金融機関や個人の信用度によって異なります。一般的な金利の目安は以下の通りです：

• 銀行系おまとめローン：年3%～10%程度
• 消費者金融系おまとめローン：年14%～18%程度

 

リボ払いの金利（年15%～18%程度）と比較すると、特に銀行系おまとめローンの金利の低さが際立ちます。

 

ただし、注意が必要なのは、消費者金融系のおまとめローンでは、リボ払いとあまり金利に差がない場合もあるということです。そのため、おまとめローンを検討する際は、必ず複数の金融機関の金利を比較することをおすすめします。

リボ払いおまとめローンの返済シミュレーション

具体的な数字で、おまとめローンの効果を見てみましょう。以下は、100万円のリボ払い残高を、おまとめローンで借り換えた場合のシミュレーションです。

 

【リボ払いの場合】

• 借入額：100万円
• 金利：年18%
• 毎月の返済額：3万円
• 完済までの期間：約4年2ヶ月
• 総返済額：約149万円

 

【おまとめローンの場合】

• 借入額：100万円
• 金利：年6%
• 毎月の返済額：3万円
• 完済までの期間：約3年1ヶ月
• 総返済額：約112万円

 

このシミュレーションから、おまとめローンを利用することで、返済期間を約1年短縮し、総返済額を約37万円削減できることがわかります。

リボ払いおまとめローンの審査ポイント

おまとめローンの審査では、以下のポイントが重視されます：

1. 年収
2. 勤務先の安定性
3. 他の借入れ状況
4. 返済履歴
5. 信用情報

 

特に注意が必要なのは、返済履歴です。リボ払いの返済が遅れたり、延滞したりしている場合、審査に通りにくくなります。おまとめローンの申し込みを検討している方は、まずは現在の返済を確実に行うことが重要です。

 

また、総量規制の観点から、年収の3分の1を超える借入れがある場合、審査が厳しくなる可能性があります。ただし、おまとめローンは総量規制の例外とされる場合もあるため、詳細は各金融機関に確認することをおすすめします。

リボ払いおまとめローンの注意点

おまとめローンには多くのメリットがありますが、以下の点に注意が必要です：

1. 借入れ総額が増える可能性
2. 返済期間が長期化する可能性
3. 新たな借入れが制限される場合がある
4. 手数料がかかる場合がある

 

特に注意したいのは、借入れ総額が増える可能性です。おまとめローンの限度額いっぱいまで借りてしまうと、かえって返済負担が増えてしまう可能性があります。

 

また、返済期間を長く設定すると、月々の返済額は減りますが、総返済額は増加します。自身の収支状況を考慮しつつ、適切な返済期間を設定することが重要です。

リボ払いおまとめローンの代替策

おまとめローン以外にも、リボ払いの負担を軽減する方法があります：

1. リボ払いの一括返済
2. クレジットカード会社との返済プラン相談
3. 親族や知人からの借入れ
4. 債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）

 

特に注目したいのは、クレジットカード会社との返済プラン相談です。多くのカード会社では、利用者の状況に応じて返済プランの見直しに応じてくれます。金利の引き下げや返済期間の延長など、柔軟な対応が可能な場合があります。

 

リボ払いの返済に悩んでいる方は、まずはカード会社に相談してみることをおすすめします。

 

以下のリンクでは、クレジットカード会社との交渉のコツが紹介されています：

 

クレジットカード会社との返済交渉のコツ

リボ払いおまとめローンの申込み手順

おまとめローンの申込み手順は、以下の通りです：

1. 現在の借入れ状況の確認
2. おまとめローンの比較・選択
3. 必要書類の準備
4. 申込み・審査
5. 契約・実行

 

各ステップについて、詳しく見ていきましょう。

リボ払いおまとめローンの借入れ状況確認

おまとめローンの申込みを検討する前に、まずは現在の借入れ状況を正確に把握することが重要です。以下の点を確認しましょう：

• 各リボ払いの残高
• 各リボ払いの金利
• 毎月の返済額
• 返済期限

 

これらの情報を整理することで、おまとめローンを利用した場合のメリットを具体的に計算できます。また、この情報は申込み時にも必要となるため、事前に準備しておくと手続きがスムーズになります。

リボ払いおまとめローンの比較・選択

おまとめローンを提供している金融機関は多数あります。以下の点を比較して、自分に合った商品を選びましょう：

• 金利
• 借入可能額
• 返済期間
• 審査基準
• 手数料

 

特に注目したいのは、金利と借入可能額です。金利が低ければ総返済額を抑えられますし、借入可能額が十分でないと、すべての借入れをまとめられない可能性があります。

 

また、一部の金融機関では、おまとめローンの借入れシミュレーションを提供しています。これを活用すると、具体的な返済プランを立てやすくなります。

 

以下のリンクでは、主要なおまとめローンの比較情報が提供されています：

 

おまとめローン比較・ランキング

リボ払いおまとめローンの必要書類準備

おまとめローンの申込みには、以下のような書類が必要となります：

1. 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
2. 収入証明書（源泉徴収票、給与明細など）
3. 在籍確認書類（健康保険証など）
4. 借入れ状況がわかる書類（返済予定表など）

 

金融機関によって必要書類は異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。特に収入証明書は、準備に時間がかかる場合があるので注意が必要です。

 

また、一部の金融機関ではオンラインでの申込みも可能です。その場合、書類をスマートフォンで撮影してアップロードするなど、デジタルでの提出が求められることがあります。

リボ払いおまとめローンの審査のコツ

おまとめローンの審査を通過するためのコツをいくつか紹介します：

1. 返済履歴を改善する
2. 不要なクレジットカードを解約する
3. 収入を増やす努力をする
4. 正直に情報を申告する
5. 必要以上の借入れを避ける

 

特に重要なのは、返済履歴の改善です。リボ払いの返済を1年以上滞りなく続けていると、審査に通りやすくなる傾向があります。

 

また、不要なクレジットカードを解約することで、潜在的な借入れ可能額を減らすことができます。これにより、総量規制の観点から見た借入れ余力が増え、審査に有利に働く可能性があります。

 

審査に落ちてしまった場合でも、諦めずに改善策を講じることが大切です。数ヶ月後に再度挑戦することで、審査に通る可能性が高まります。

リボ払いおまとめローンの契約・実行時の注意点

おまとめローンの契約・実行時には、以下の点に注意しましょう：

1. 契約内容の確認
2. 既存の借入れの完済確認
3. 新たな返済計画の立案
4. クレジットカードの利用制限

 

特に重要なのは、既存の借入れの完済確認です。おまとめローンで借り換えた後、元の借入れが残っていると二重債務になってしまう可能性があります。必ず完済されたことを確認しましょう。

 

また、新たな返済計画を立てる際は、余裕を持った計画を立てることが大切です。予期せぬ出費に備えて、返済額の10%程度は余裕を持たせることをおすすめします。

 

クレジットカードの利用については、一時的に利用を控えることも検討しましょう。新たな借入れを作らないことで、おまとめローンの返済に集中できます。

 

以下のYouTube動画では、おまとめローンの注意点について詳しく解説されています：

 

おまとめローン利用時の注意点