
楽天銀行の口座名義人が亡くなると、銀行が死亡の事実を知った時点で口座は即座に凍結されます。この口座凍結は法的義務であり、相続人の権利を保護し、適切な相続税の計算を可能にするための重要なプロセスです。
口座凍結後の解除手続きは以下の流れで進行します。
特筆すべき点として、楽天銀行では相続手続きにおいて各種パスワードや暗証番号は一切不要です。これは故人のログイン情報が不明でも手続きが可能であることを意味し、遺族にとって大きなメリットとなります。
口座凍結期間中は一切の入出金ができないため、公共料金の自動引き落としなどがある場合は、速やかに支払い方法を変更する必要があります。
楽天銀行の相続手続きでは、遺言書の有無や遺産分割協議書の存在によって必要書類が大きく異なります。以下、状況別に詳しく解説します。
遺言書・遺産分割協議書がない場合の必要書類
遺産分割協議書がある場合の必要書類
遺言書がある場合の必要書類
書類取得の効率化方法
法務局で発行される「法定相続情報一覧図の写し」を取得することで、複雑な戸籍謄本の提出が原則不要になります。この制度を活用することで、書類準備の手間を大幅に削減できます。
楽天銀行の相続手続きは、必ずカスタマーセンターへの電話連絡から始まります。以下の連絡先に、口座名義人の死亡を報告してください。
連絡先情報
連絡時に準備すべき情報
電話連絡後、楽天銀行の担当部署から順次連絡があり、具体的な手続き方法や必要書類について詳細な案内が行われます。この際、相続の状況(遺言書の有無、相続人の数など)を正確に伝えることで、適切な書類案内を受けることができます。
連絡時の注意点
楽天銀行では、相続手続きは代表相続人を通じて行われます。複数の相続人がいる場合でも、窓口となる代表者を決めて連絡することで、手続きがスムーズに進みます。
また、残高証明書や取引履歴明細書が必要な場合は、相続人・代理人・遺言執行者のうち1名から依頼可能です。残高証明書は1通524円(税込)、取引履歴明細証明書は別途手数料が発生します。
遺言書がある場合の楽天銀行相続手続きは、遺言執行者の有無によって必要書類と手続きの流れが変わります。
遺言執行者がいる場合
遺言執行者が指定されている場合、相続手続きは遺言執行者が主導して行います。必要書類は以下の通りです。
遺言執行者がいない場合
遺言執行者の指定がない場合は、受遺者(遺言で財産を受け取る人)が手続きを行います。
自筆証書遺言の特別な注意点
自筆証書遺言の場合は、必ず家庭裁判所での検認手続きが必要です。法務局で保管されている自筆証書遺言を除き、遺言書の検認を受けていない場合は銀行での相続手続きができません。
検認手続きには通常1~2ヶ月程度かかるため、早めの手続きが重要です。検認済みの遺言書には家庭裁判所の検認済証明書が添付されます。
公正証書遺言の場合
公正証書遺言の場合は検認不要で、すぐに相続手続きを開始できます。ただし、遺言書の原本を楽天銀行に提出する必要があります(確認後返却)。
遺言書がある場合でも、相続税の申告期限(死亡から10ヶ月以内)は変わらないため、迅速な手続きが求められます。
楽天銀行は従来の銀行とは異なり、デジタル技術を活用した独自の相続サポートサービスを展開しています。これらのサービスは相続税の計算や手続きの効率化に大きく貢献します。
オンライン書類管理システム
楽天銀行では、相続手続きの進捗状況をオンラインで確認できるシステムを導入しています。代表相続人は専用のマイページから以下の情報を確認できます。
デジタル残高証明書
楽天銀行では、PDFによる電子形式での残高証明書発行サービスを提供しています。これにより、相続税申告に必要な資料を迅速に取得できます。従来の郵送による証明書発行と比較して、約3~5日程度の時間短縮が可能です。
相続税計算サポートツール
楽天銀行のウェブサイトでは、預金額を入力することで概算の相続税額を計算できるツールを提供しています。このツールは以下の特徴があります。
AIチャットサポート
楽天銀行では、相続手続きに関する基本的な質問に24時間対応するAIチャットサポートを運用しています。以下のような質問に即座に回答します。
スマートフォンアプリでの書類撮影機能
楽天銀行の専用アプリでは、戸籍謄本や印鑑証明書などの必要書類をスマートフォンで撮影し、一次チェックを受けることができます。これにより、書類の不備を事前に発見し、手続きの遅延を防ぐことが可能です。
デジタル署名による手続き簡素化
一部の手続きでは、電子署名を活用することで印鑑による押印を省略できる仕組みを導入しています。これは特に海外在住の相続人にとって大きなメリットとなります。
これらの独自サービスにより、楽天銀行の相続手続きは他の金融機関と比較して大幅に効率化されており、相続税の申告期限内での手続き完了をサポートしています。デジタルネイティブな楽天銀行ならではの先進的なアプローチは、今後の金融業界の相続サービスの標準となる可能性が高いと考えられます。