介護保険限度額認定証の申請から更新まで完全ガイド

介護保険限度額認定証取得完全ガイド

介護保険限度額認定証の基本概要と対象サービス

介護保険負担限度額認定証は、介護保険施設を利用する際の食費・居住費を軽減するために必要な書類です。この認定証により、本来全額自己負担となる食費や居住費（部屋代）の負担が大幅に軽減されます。
参考）介護保険負担限度額認定証とは・取得条件や申請手続き｜朝日生命

 

対象となるサービスは以下の施設です。

• 介護老人福祉施設（特別養護老人ホーム）
• 介護老人保健施設
• 介護医療院
• 短期入所生活介護・短期入所療養介護（ショートステイ）

  参考）介護保険　負担限度額認定申請について／大津市

   

一方で、通所介護（デイサービス）や通所リハビリテーション（デイケア）、有料老人ホーム、グループホームの食費・居住費は軽減対象外となっています。
参考）https://www.city.atsugi.kanagawa.jp/soshiki/kaigofukushika/6/2/23076.html

 

認定証の有効期間は、申請月の初日から次の7月31日までとなっており、毎年更新が必要です。
参考）負担限度額認定（居住費・食費の軽減）について｜尼崎市公式ホー…

 

介護保険限度額認定の詳細な申請要件

負担限度額認定を受けるためには、所得要件と資産要件の両方を満たす必要があります。
所得要件は以下の通りです。

• 本人及び同一世帯全員が住民税非課税であること
• 配偶者（別世帯や事実婚含む）も住民税非課税であること

  参考）介護保険負担限度額認定 - 山県市ホームページ

   

資産要件は利用者負担段階によって異なります。
📊 段階別資産要件

• 第1段階：預貯金等が単身1,000万円、夫婦2,000万円以下
• 第2段階：預貯金等が単身650万円、夫婦1,650万円以下
• 第3段階①：預貯金等が単身550万円、夫婦1,550万円以下
• 第3段階②：預貯金等が単身500万円、夫婦1,500万円以下

  参考）「介護保険負担限度額認定証」の更新申請について

   

預貯金等には、普通・定期預金、有価証券、投資信託、金・銀等の貴金属、タンス預金が含まれます。負債（借入金・住宅ローン等）は資産から控除されます。

介護保険限度額認定証申請に必要な書類一覧

認定証の申請には、以下の書類が必要です：
参考）301 Moved Permanently

 

基本書類。

• 介護保険負担限度額認定申請書
• 同意書（生活保護受給者は不要）
• 介護保険被保険者証

資産証明書類。

• 本人・配偶者の全預貯金通帳のコピー（銀行名・支店名・口座名義・直近2か月の取引履歴が確認できる部分）
• 有価証券がある場合：証券会社や銀行の口座残高の写し
• 投資信託：銀行・証券会社等の評価額がわかる書類
• 金・銀等：購入先の評価額証明書
• 負債証明書：借用証書や残高証明書等

  参考）介護保険負担限度額の認定（居住費・食費の軽減制度）｜西宮市ホ…

   

💡 申請時の注意点。
通帳は申請日から直近2か月以内に記帳されたものが必要です。定期預金口座がある場合は、その残高も確認できる部分のコピーが必要となります。
参考）介護保険負担限度額認定申請書　豊中市

 

成年後見人が申請する場合は、追加で登記事項証明書の写しが必要です。

介護保険限度額認定証の更新手続きと有効期限管理

認定証には明確な有効期限があり、継続利用には更新手続きが不可欠です。
参考）介護保険負担限度額の認定について　 ～介護保険施設を利用する…

 

有効期間の仕組み。
認定証の有効期間は申請月の1日から次の7月31日まで。例えば、10月に申請した場合、10月1日から翌年7月31日まで有効となります。
参考）介護保険負担限度額認定証について／桜井市

 

更新申請のタイミング。

• 毎年6月下旬～7月に更新受付開始
• 令和7年度は7月1日から更新申請受付
• 期限内に申請しないと認定が切れる可能性があります

更新時の必要書類。
更新申請時も新規申請と同様の書類が必要です。

• 更新用申請書
• 最新の預貯金等証明書類
• 同意書

  参考）介護保険の負担限度額認定証の更新手続きは、どのようにすればよ…

   

⚠️ 更新時の重要な注意点。
申請が遅れると認定開始日が遅くなります。例えば、8月中に施設サービスを利用していても、申請が9月になると8月分は軽減対象外となってしまいます。

介護保険限度額認定による金融業界への影響と活用方法

介護保険負担限度額認定制度は、金融業界にとって重要な制度として位置づけられています。

 

金融商品への影響。
資産要件により、高齢者の金融資産配分に大きな影響を与えています。認定を受けるために預貯金額を調整する必要があり、生命保険や不動産などの対象外資産への資金移動が増加する傾向にあります。
相続税対策との関連。
認定要件を満たすための資産調整が、結果的に相続税対策にもなるケースがあります。ただし、制度の本来の目的を逸脱した過度な資産移動は適切ではありません。

 

金融機関の照会制度。
自治体は金融機関等に対して資産情報の照会を行う場合があります。虚偽申告が発覚した場合は、給付額の返還に加え、最大2倍の加算金が徴収される可能性があります。
参考）介護保険負担限度額の認定（食費・居住費等の軽減）／橋本市

 

💼 金融業従事者の視点。
顧客への適切な情報提供により、制度の正しい理解と活用をサポートすることで、顧客満足度向上と長期的な信頼関係構築につながります。

 

制度改正により段階別の資産要件が設定されたため、顧客の状況に応じたきめ細かいアドバイスが求められています。